Duża konkurencja na rynku powoduje, że kredyty dla osób posiadających tylko 5% wkładu własnego w ciągu ostatniego pół roku staniały o 0,54%.
Osoby, które kupują swój pierwszy dom w Anglii mogą liczyć na coraz lepsze warunki kredytowe.
Pomimo podniesienia stóp procentowych przez Bank of England do 0,75%, średnie oprocentowanie wszystkich kredytów hipotecznych z dwuletnim fixed rate (z gwarancją stałego oprocentowania) spada. Z danych wynika, że od sierpnia 2018 kredyty staniały, a ich oprocentowanie spadło o 0,4% i obecnie wynosi średnio 2,49%.
Niski wkład własny, lepsza oferta?
Zauważono, że kredyty dla osób kupujących pierwszy dom w Anglii (First Time Buyers) z 5% wkładem własnym potaniały. Ich średnie oprocentowanie spadło w ciągu ostatnich sześciu miesięcy z 3,95% do 3,41%.
Jednak średnie oprocentowanie kredytów z dwuletnim fixed rate dla osób, które mają 30% i więcej depozytu wzrosło od sierpnia 2018 o około 0,14%.
Po podniesieniu stopy procentowej przez Bank of England zeszłego lata, eksperci spodziewali się wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych. Faktycznie, ma to miejsce w przypadku kredytobiorców, którzy mają kredyt hipoteczny z 30% depozytem. Średnie oprocentowanie kredytu z dwuletnim fixed rate wzrosło od sierpnia 2018 z 2,35% do 2,49%. Dla kredytów z wkładem własnym między 20% a 25% ten wzrost wyniósł 0,05%.
Wynajmować czy kupić?
Osoby, które chcą kupić swój pierwszy dom (First Time Buyers), ale są w stanie zdobyć tylko 5% depozytu, skorzystają na ostrej konkurencji między bankami. To o nich walczą instytucje finansowe obniżając oprocentowanie kredytów.
Spadek oprocentowania jest fantastyczną wiadomością dla potencjalnych nabywców, którzy chcą zrezygnować z wynajmowania mieszkania lub domu i kupić własne “cztery kąty”.
First Time Buyers są siłą napędową rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych, dlatego spadek oprocentowania w wyniku zdrowej konkurencji jest bardzo pozytywnym zjawiskiem.
Na podstawie: Rozi Jones ‘Intense competition’ sparks 0.54% drop in 95% LTV rates 08.02.2019, https://www.financialreporter.co.uk/mortgages/intense-competition-sparks-054-drop-in-95-ltv-rates.html
